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花蓮縣一名賴姓男子為替女友償債，向地下錢莊借款10萬元，卻成為他的惡夢，兩年來還了46萬餘元仍還不清，每月僅剩8千元度日，甚至因還不出錢被討債集團關狗籠恐嚇；他走投無路報警求助，警方會同憲兵，日前到涉案林姓嫌犯住處逮人，全案依恐嚇取財、妨害自由、重利罪嫌移送花蓮地檢署偵辦。
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相較於新成屋，老屋實坪多、總價低，成為許多年輕首購族的最愛。但是，也有人擔心屋齡較高的物件會不利申貸，究竟老屋貸款時要注意哪些細節呢？
今年三十五歲的陳木森有個論及婚嫁的女友，兩人打算近年內完婚，最近正在物色新居。木森從大學時期就住在世新大學校區附近，於是決定新居也要買在較為熟悉的景美地區。
兩人原本相中一棟電梯住宅，鄰近河堤，附近又有傳統市場和超市，生活空間相當舒適；然而，房屋總價超出兩人預算，他們的存款加上雙方家長資助，最多能湊到 400 萬元，假設預留 100 萬元裝修和購買家具家電，300 萬元當作購屋自備款，就算貸款成數能夠拉到 8 成，可購入的房屋總價大約也只有 1,500 萬元。「我覺得我們還是買老公寓好了，跟新成屋相比，可以買到的實坪比較多，也可以把省下來的錢拿來翻修屋子，裝潢成我們想要的樣子；再說，老公寓每個月不用多付管理費，長期下來又可以省下一筆錢。」木森說。
女友同意，卻又擔心老公寓不好向銀行貸款，「我聽說老房子比較不能爭取到優惠的貸款利率還有成數，要是銀行不給我們高一點的貸款成數，或是低一點的貸款利率的話，我們每個月的經濟壓力會變得很大。」她說。
像木森這樣自備款不夠多，又希望能夠買到較大空間的首購族，會比較喜歡老房子，畢竟屋齡越高，房價相較周邊新屋來說會比較低，議價空間也相對較大，而且新成屋公設比通常較高，在諸多考量之下，老房子成為年輕買方首購時的主要選擇。
不過，購買老屋卻也有不利申貸的疑慮，讓部分買方為之卻步。究竟，老屋貸款該注意哪些重點呢？
要點一：留意老屋建築結構
首購族通常資金有限，貸款成數和利率就成為購屋時首要的考量，尤其成數稍有變化就會產生很大的影響。以木森為例，假設購買 1,500 萬元的公寓物件，若貸到房屋總價的 8 成，自備款 300 萬元剛好足夠；但若只貸到房屋總價的 7 成，自備款就需要 450 萬元，中間有 150 萬元的差額，就算把預留的 100 萬元裝修費投進去，還是不夠。
銀行主管表示，在評估房屋貸款利率和成數時，會將房屋坐落地段、屋齡、建築結構、剩餘耐用年限等條件列入參考，若老屋的屋齡不算太高，地段的影響力較大，但屋齡偏高時，建築結構、剩餘耐用年限甚至屋況等，也有可能產生影響。
建築結構從弱到強一般可分為磚造、加強磚造、鋼筋混凝土（RC）、鋼骨鋼筋混凝土（SRC）、鋼骨混凝土（SC），目前台灣建築物以 RC 結構居多，少數早期興建的公寓為加強磚造結構，SRC 或 SC 結構則較常用於都會區高層建築。
根據行政院所頒布的「固定資產耐用年數表」，磚造房屋耐用年限為二十五年，加強磚造房屋耐用年限為三十五年，RC、SRC、SC 建築耐用年限則為五十年。當剩餘耐用年限越短，房屋的殘餘價值也就越低，銀行放貸時便會更為審慎。若建築物可使用年限較短，且不是坐落在精華地段，通常只能貸到房屋總價的 6 到 6.5 成。
要點二：精華區老屋申貸較容易
那麼貸款利率會受到屋齡影響嗎？根據 2017 年第二季聯徵大數據資料庫，分析「台北市購置住宅貸款統計」，屋齡九年內的房子，平均貸款利率落在 1.67 到 1.77％之間；屋齡九到十八年的房子，利率為 1.84 到 1.85％；至於屋齡十八年以上的房子，利率大多超過 1.9％。
若再進一步比較，屋齡三年內房屋平均貸款利率為 1.67％，和屋齡十八年以上房屋相較，少了將近一碼，雖然因目前處於低利環境，差別並不大，但仍可顯示屋齡會對貸款條件造成影響。
買老屋就一定談不到好的成數和利率嗎？其實不一定！合作金庫個人金融部協理陳寬祺表示，屋齡及結構固然是銀行在放貸時的考量條件，不過，另外一個非常重要的考量點是貸款人本身的信用、還款能力和職業，如果本身條件不錯，再加上房屋坐落地點佳，貸款的利率和成數就有可能比較好。
「如果是雙北地區，或是捷運站有到達的地段，老屋的貸款成數還是有機會到 8 成。」陳寬祺說。中國信託銀行消費金融處副總宋苑芝則表示，中信銀在審查購置住宅貸款時，屋齡比較不會直接影響核貸成數與貸款利率，相較下，地區或地段差異性較會反應在房屋估價上；因此，買地段好的老屋是較聰明的選擇。
老屋申貸停看聽
1. 鋼筋裸露、結構不良，銀行不承作
2. 海砂屋、輻射屋，銀行不承作
3. 附近有嫌惡設施，貸款成數較低
4. 剩餘耐用年限越短，貸款成數越低
5. 貸款年限＋屋齡≦50
6. 貸款年限＋房貸戶年齡≦75
註：本表僅為參考，實際貸款條件須由銀行評估。
要點三：確認老屋貸款年限
此外，老屋的貸款年限也是必須注意的重點，一般而言，銀行的估算基準是「貸款年限加屋齡不得超過五十年」；舉例來說，購買屋齡三十年的房屋，貸款年限最長為二十年，若屋齡已有四十年，貸款年限就只剩十年，假設總貸款金額相同，屋齡四十年的房屋每個月要繳交的貸款會是屋齡三十年房屋的兩倍，還款壓力大幅增加。
陳寬祺也提醒，不動產估價通常採用「買賣價估價」或「土地及建物分開估價」兩種方式，若採用第二種方式估價，當屋齡超過耐用年限時，建物將不予估價，僅會計算土地價值。
換句話說，屋齡太老，或耐用年限原本就短的物件，就要衡量其土地價值高低，或是有沒有都更效益，如果土地價值不高，貸款就不容易。
因此，民眾在購買老屋時，應請屋主或房仲業者協助調閱建物登記謄本，以便確實掌握使用面積、建築結構、屋齡、屋況等基本資料，尤其是老屋的構造以及使用年限，不只能夠讓自己更了解老屋的狀況，也能作為銀行鑑價的參考指標。
要點四：銀行鑑價未必等同買賣價
老屋申貸還有一個常見的狀況，就是核貸金額少於買方的預期。舉例來說，木森購買房屋的成交價是 1,500 萬元，原本預期貸到 8 成的金額是 1,200 萬元，但銀行卻只核貸 1,080 萬元，比木森的期待少了 120 萬元，為什麼呢？這是因為銀行對該棟房屋的鑑價僅有 1,350 萬元。
土地銀行個人金融部表示，銀行在放貸時，會考量房市波動風險，估價通常會較市場成交價保守，核算貸款金額，會從「買賣契約價」和「銀行鑑價」二者當中，取其低者作為計算基準。也就是說，如果銀行鑑價低於買賣契約價，就會發生核貸金額不足的問題。
購屋者如果擔心核貸金額不足，除了可以上實價登錄網了解區域行情之外，也能利用銀行的估價平台進行試算，或是直接請較常往來的銀行幫忙估價，都能避免貸款不足的狀況發生。另外也要提醒購屋者，輻射屋或海砂屋等有疑慮的老屋，銀行多不願貸款；周邊若有嫌惡設施，如：殯儀館、靈骨塔、墓園等，能夠貸款的成數也較低；反之，學校、運動場、傳統市場等，則對於貸款成數有加分效果。
永豐銀行個人金融處處長江靜美提醒，客戶貸款時提供的資料越完整，越能幫助銀行了解客戶，工作收入穩定，有報稅資料、薪資轉帳紀錄，即是較完整的所得資料。此外也要注意自己的信用狀況，若信用卡和其他貸款繳款紀錄正常，聯徵無異常顯示，銀行內部評分會較高，就能爭取到較好的貸款條件。
Yahoo奇摩（新聞）
堅守自己所深信原則的哈士奇，可是固執到不行，想做什麼就要主人立刻和牠一起付諸行動，沒有轉圜餘地。影片中這隻哈士奇想要主人帶牠出門散步，沒想到主人不識相，竟然還躺在雙上閉目養神，哈士奇先在床邊凹嗚凹嗚碎念，看主人不聽話，竟直接朝大床進擊，縱身躍上想用咬的把主人拖下床。我說你們兩個根本是毛孩和主人角色互換，怎麼搞得好像一切都是哈老大說了算，這麼霸氣真是拿牠沒轍。
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玩具迷引頸期盼的夏日重磅活動、為期九天的Hot Toys年度展，今（8/19）日起在台北三創生活園區一樓十二立方正式引爆！
2000年在香港成立的Hot Toys，以高品質的擬真可動人偶聞名；2003年後陸續獲得電影授權，生產包括《神鬼奇航》、《星際大戰》、《終極戰士》及漫威（Marvel）、DC相關的超級英雄珍藏人偶，廣受玩具藏家好評。
台灣代理商野獸國自2011年起，都會在暑假期間舉辦Hot Toys年度新品展，今年是第六度舉辦。現場展示的擬真人偶超過80尊，除了Hot Toys授權商品販售，也開放7款限定版及特別版的人偶預購。這次展場還特別規劃下半年即將上映的三大主題電影特區，包括《雷神索爾3：諸神黃昏》、 《正義聯盟》 及《星際大戰》的電影角色人偶首度曝光。
活動免費入場，將持續至8月27日止，玩具迷千萬別錯過。家長也不妨趁著暑假尾聲，帶孩子走一趟三創，鑑賞Hot Toys人偶的極致工藝！
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家中一間間房替換省電又明亮的LED燈、走進賣場遇上燈泡特賣、電器行LED燈具一字排開，工研院估計，2019年LED燈將搶佔全球約一半的照明市場，這是頭一個時代，我們如此依賴一種人工光源，其中有無風險？
台灣大學環境衛生研究所博士後研究員商育滿指出，LED原本用途是電子產品上的指示燈，2009年起才正式普及為照明用，這門科技年輕，因此傷眼疑慮不斷。
2014年公衛領域知名期刊《環境健康展望（Environmental Health Perspectives）》一份報告投下全球震撼彈，指出白色LED光源證實會損傷實驗動物視力，更精確說，是光源中接近藍色的高能量、短波長光線誘發了視網膜的病變。報告不只登上封面，期刊還特別找人寫專文評論，可見重視。商育滿正是此文章第一作者。
她解釋，LED光源是用通電會發亮的發光二極體晶元加上一片塗滿螢光粉的遮罩，例如藍色晶片搭配黃色螢光粉，就能合成一個「白光單位」，一顆燈泡由多個單位組成。但這類LED光源富含波長450～500奈米的偏藍光，恰好是最能激發感光細胞反應的波段。到目前為止，這類可能發出多量藍光的LED燈因成本較低廉，仍是佔市場約八成以上的主流產品。
肉眼能看見物體是因視網膜的桿狀細胞和3種分別感知偏紅、綠、藍色區段的錐狀細胞，「這3種細胞就像陸海空三軍，光線到達視網膜時它們就群起『接戰』，將光轉換成神經訊號，」商育滿用「輕輕碰一下就飛很高」比喻其中最敏感的藍光細胞。感度高讓眼睛看得鮮明清晰，但利弊相倚，藍光細胞用高負荷換來高感度，過多的藍光會使細胞傷亡，偏偏這類細胞不但數量最少且無法再生，「就像敵軍進攻，空軍會第一波飛上天截擊，但如果被打下來，一架飛機就是幾億元，」她說。
錐狀細胞主要集中在視網膜中心窩的黃斑部，長期接觸過量藍光會誘發病變，這類型視力衰退如溫水煮青蛙，她提醒，一般人要察覺傷害，「短則7年，長則30年」，但等到警覺已回不了頭。
幸好，狀況有在改變。熟悉照明技術的台灣科技大學電機工程學系副教授蕭弘清指出，早期LED燈的確較有藍光過量疑慮，不過2014年7月1日起台灣跟進歐盟規範，國內販售的所有室內用球狀LED燈泡都必須依CNS 15592認證檢驗燈光光譜（相當於歐盟IEC/EN 62471認證），短波長偏藍光低於標準才能在外盒標記「無藍光危害」。「現在市面上能買得到的盒裝球型燈泡，只要有確實走完檢驗程序，對眼睛是安全的，」他表示，給民眾吃下一顆定心丸。
蕭弘清也指出，多位照明專家都質疑國家標準檢驗局目前還只強制檢驗球狀燈泡，應趕緊把多種室內照明器材如檯燈、壁燈、吊燈等燈具也納進「無藍光危害」的查驗範圍。而且現行法規步調太慢，球燈以外的燈泡，例如技術更進步的管狀、平板LED燈還未強制納檢，完全要依賴廠商自主送驗，不但業者無所適從，少數黑心廠商也可能自稱合格。「遊戲規則快跟上，才能保障民眾，對產業也是好事，」他大聲疾呼。
蕭弘清估計，隨螢光粉配方和製程演進，現在球燈的藍光量已比早期產品減少八成以上。因此他認為，現在LED燈傷眼問題主要來自3～5年前的舊燈泡，「LED燈壽命長，但螢光粉會持續老化，愈老化藍光溢出愈多，」可能變成家中隱憂。【全文未完，完整內容請見《康健》225期，選對ＬＥＤ燈，省電不傷眼】
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詳見《康健雜誌網站》。
※本文由康健雜誌授權報導，未經同意禁止轉載。
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借貸要注意的事項有哪些？
借貸不是一件很簡單的事情，要注意的事項有很多，萬一忽略的其中一項很可能就借不到了，借貸要注意的事項有：
1、要瞭解借貸雙方的信用與資產情況；
2、要評估借貸的能力；
3、要瞭解借貸的用處；
4、要商討借貸的利率；
5、要簽訂借貸合同，最好有第三人的存在；
6、區分銀行借貸與民間借貸。
借貸三大忌！
借貸是一個三思而後行的過程，借貸要全局考慮才下的決定。
但通常在這麼緊急的關頭，很多人還是會犯借貸的三大忌：
1.不熟悉借款人的品行，不要僅僅因為一面之緣或者是通過別人的介紹就借貸；
2.借貸的金額雖然不大，但是卻沒有寫借條，這是不夠謹慎的表現；
3.根本不知道借貸的用途。
這是借貸的三大忌，雖然很多的人都知道，但是在當親身面臨借貸的時候就經常會忘記自己是否有做到。在此提醒廣大的讀者，借貸一定要寫契約，因為這是雙方借貸關係成立的有利證據，也是以後解決借貸糾紛的最好憑證。
C5AFC2509C043731
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